Você é dessas pessoas cujo salário termina antes do mês? Ou então que está sempre no limite e não consegue juntar quase nada? Se você se identifica com esses questionamentos, esse artigo deve ser lido com bastante atenção.
Essa situação não permite que você construa patrimônio, e pior, te deixa em situação de vulnerabilidade financeira.
Você pode achar que isso ocorre pois não ganha o suficiente, no entanto esse estilo de vida nem sempre é o resultado de um baixo salário.
Sabemos que muitas pessoas que ganham relativamente bem, a ponto de fazer inveja à grande maioria da população, também sofrem desse problema. O fato de o salário terminar antes do mês mostra que a falta de uma estratégia para administrar adequadamente o dinheiro pode ser o grande responsável pelo problema.
Quando você não tem um plano e simplesmente sai gastando sem nenhum tipo de controle, é muito fácil se perder nas contas. Como resultado você acaba gastando tudo que tem, ou pior, até o que você não tem.
É aqui que o método de orçamento 70-20-10 pode te ajudar a sair desse ciclo vicioso.
O orçamento 70-20-10 permite que você divida o seu salário e outros rendimentos em 3 partes, cada uma com a sua devida destinação. E isso inclui suas economias, pagamento de dívidas e doações.
Como a Regra 70-20-10 funciona?
Utilizando o método de orçamento 70-20-10, você separa os seus rendimentos líquidos em 3 partes de acordo com um percentual específico.
- 70% da sua renda liquida irá para o pagamento de contas e despesas do dia-a-dia
- 20% serão destinados aos investimentos e formação de poupança
- 10% irão para o pagamento de dívidas e/ou para caridade ou projeto que você decida apoiar
Use 70% da sua renda para os gastos mensais
Com esse orçamento você limitará os seus gastos a 70% da sua renda líquida, que é o valor que você recebe após o pagamento dos impostos e outras deduções na folha de pagamento. Abaixo estão alguns exemplos de gastos e despesas que você terá que incluir nessa categoria do seu orçamento:
- Aluguel ou Financiamento Imobiliário
- Condomínio
- IPTU
- Contas de eletricidade, água e esgoto, telefone, internet etc..
- Financiamento do carro
- Seguro do carro
- Combustível
- IPVA
- Conta de Cartão de Crédito
- Seguro de Vida
- Passeios e refeições fora de casa
- Roupas e outros itens de vestuário
- Compras no supermercado
- Presentes
- Etc etc etc
A grande vantagem desse método é a liberdade que ele te dá de poder gastar livremente na categoria que você prefira, desde que o total de gastos não passe do limite de 70%.
Assim, se um mês você quiser comprar roupas novas, poderá compensar com menos idas a restaurantes, por exemplo.
Separe 20% para seus investimentos
É aqui que você terá a oportunidade de quebrar o ciclo vicioso de vez. Investindo na construção de patrimônio do seu “eu” do futuro você conseguirá se livrar da sua situação de vulnerabilidade financeira, terá uma vida mais confortável e com menos estresse, e eventualmente atingirá a independência financeira.
Seguindo a metodologia de orçamento 70-20-10, você irá destinar 20% dos seus ganhos mensais para as suas economias. Entre os tipos de investimento e poupança que você poderá fazer, estão:
- Reserva ou Fundo de Emergência
- Previdência para a Aposentadoria
- Entrada da Casa Própria
- Educação própria ou dos seus filhos
- Investimento na Independência Financeira
Aqui é importante frisar que, caso você tenha pouca ou nenhuma reserva de emergência, esse deverá ser o seu foco inicial. De modo geral, a reserva financeira deve ser composta de uma poupança equivalente a um valor de 3 a 6 vezes os seus custos médios mensais.
Tendo sua reserva financeira resolvida, você poderá investir e economizar tendo mais de um objetivo em mente. Por exemplo, você pode direcionar uma parte dos seus investimentos para a sua aposentadoria e ao mesmo tempo economizar outra parte para sua próxima viagem de férias ou para trocar de carro.
O importante é começar o quanto antes, assim você irá aproveitar o benefício dos juros compostos e o poder que ele tem de multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo.
Utilize os outros 10% com sabedoria
Os 10% restantes do seu salário líquido podem ser destinados a duas coisas, segundo o método 70-20-10: acelerar o pagamento de dívidas ou fazer doações a causas que você acredita. Abaixo estão alguns exemplos de como usar esse dinheiro:
- Terminar de pagar dívidas do cartão de crédito
- Adiantar pagamentos de financiamento imobiliário
- Adiantar pagamento de financiamento automotivo
- Adiantar pagamento de crédito pessoal
- Doar para obras de caridade
- Doar para causas que você acredita (ex.: Greenpeace, Médicos sem Fronteiras etc.)
Importante destacar que se você estiver em uma situação de grande endividamento, esse orçamento pode não ser sua melhor opção. Isso porque o foco deve ser diminuir os custos o máximo possível e focar em pagar as dívidas, não em investir.

Infográfico – Orçamento 70/20/10
Exemplo de um Orçamento 70-20-10
Suponha que seu salário líquido, após todos os impostos e descontos na folha de pagamentos seja de R$4.000,00. Qual será o valor destinado aos gastos mensais, aos investimentos e às doações?
Você irá simplesmente utilizar uma calculadora ou uma planilha e multiplicar os R$4.000 por 70, 20 e 10%, como mostrado abaixo:
- R$4.000 x 70% = R$2.800
- R$4.000 x 20% = R$800
- R$4.000 x 10% = R$400
Dessa forma você saberá que deve limitar seus gastos mensais a R$2.800, economizar R$800 e doar ou acelerar o pagamento de dívidas em até R$400.
Vantagens e Desvantagens do Orçamento 70-20-10
A grande vantagem do sistema de orçamento 70-20-10 é que ele oferece bastante liberdade de como gastar o seu dinheiro, sem descuidar da formação de patrimônio e de ajudar causas sociais.
Outra vantagem é que a ideia de dividir sua renda em 3 grandes porções é bastante simples, e você pode personalizar esses percentuais dependendo das suas circunstâncias. Isso quer dizer que você pode transformar o 70-20-10 em 65-25-10, caso suas despesas não sejam altas e você queira acelerar a sua formação de patrimônio.
Caso sua renda não seja fixa ou constante, esse método de orçamento também permite que você seja flexível nos meses que a grana é um pouco mais curta e permite que você economize mais quando tenha um mês bom.
A desvantagem desse sistema orçamentário é que ele não funciona muito bem caso você tenha problemas financeiros, como endividamento alto. Nesses casos o seu esforço deve ser para quitar as dívidas. Não faz sentido você economizar seu dinheiro para ter um ganho de 10% ao ano quando você tem uma dívida que custa 10% ao mês!
Antes de terminar…
Em resumo, o método de orçamento 70-20-10 permite que você dívida sua renda em 3 grandes blocos proporcionais e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco.
Esse método é flexível e pode ter os percentuais personalizados para sua situação específica. Além disso ele é bom para a sociedade, pois além de fazer você ser uma pessoa mais responsável com o dinheiro, ele prevê que você contribua um pouquinho todos os meses para causas que toquem o seu coração. Imagina o impacto no mundo se todos adotassem esse orçamento!
Você é dessas pessoas cujo salário termina antes do mês? Ou então que está sempre no limite e não consegue juntar quase nada? Se você se identifica com esses questionamentos, esse artigo deve ser lido com bastante atenção.
Essa situação não permite que você construa patrimônio, e pior, te deixa em situação de vulnerabilidade financeira.
Você pode achar que isso ocorre pois não ganha o suficiente, no entanto esse estilo de vida nem sempre é o resultado de um baixo salário.
Sabemos que muitas pessoas que ganham relativamente bem, a ponto de fazer inveja à grande maioria da população, também sofrem desse problema. O fato de o salário terminar antes do mês mostra que a falta de uma estratégia para administrar adequadamente o dinheiro pode ser o grande responsável pelo problema.
Quando você não tem um plano e simplesmente sai gastando sem nenhum tipo de controle, é muito fácil se perder nas contas. Como resultado você acaba gastando tudo que tem, ou pior, até o que você não tem.
É aqui que o método de orçamento 70-20-10 pode te ajudar a sair desse ciclo vicioso.
O orçamento 70-20-10 permite que você divida o seu salário e outros rendimentos em 3 partes, cada uma com a sua devida destinação. E isso inclui suas economias, pagamento de dívidas e doações.
Como a Regra 70-20-10 funciona?
Utilizando o método de orçamento 70-20-10, você separa os seus rendimentos líquidos em 3 partes de acordo com um percentual específico.
- 70% da sua renda liquida irá para o pagamento de contas e despesas do dia-a-dia
- 20% serão destinados aos investimentos e formação de poupança
- 10% irão para o pagamento de dívidas e/ou para caridade ou projeto que você decida apoiar
Use 70% da sua renda para os gastos mensais
Com esse orçamento você limitará os seus gastos a 70% da sua renda líquida, que é o valor que você recebe após o pagamento dos impostos e outras deduções na folha de pagamento. Abaixo estão alguns exemplos de gastos e despesas que você terá que incluir nessa categoria do seu orçamento:
- Aluguel ou Financiamento Imobiliário
- Condomínio
- IPTU
- Contas de eletricidade, água e esgoto, telefone, internet etc..
- Financiamento do carro
- Seguro do carro
- Combustível
- IPVA
- Conta de Cartão de Crédito
- Seguro de Vida
- Passeios e refeições fora de casa
- Roupas e outros itens de vestuário
- Compras no supermercado
- Presentes
- Etc etc etc
A grande vantagem desse método é a liberdade que ele te dá de poder gastar livremente na categoria que você prefira, desde que o total de gastos não passe do limite de 70%.
Assim, se um mês você quiser comprar roupas novas, poderá compensar com menos idas a restaurantes, por exemplo.
Separe 20% para seus investimentos
É aqui que você terá a oportunidade de quebrar o ciclo vicioso de vez. Investindo na construção de patrimônio do seu “eu” do futuro você conseguirá se livrar da sua situação de vulnerabilidade financeira, terá uma vida mais confortável e com menos estresse, e eventualmente atingirá a independência financeira.
Seguindo a metodologia de orçamento 70-20-10, você irá destinar 20% dos seus ganhos mensais para as suas economias. Entre os tipos de investimento e poupança que você poderá fazer, estão:
- Reserva ou Fundo de Emergência
- Previdência para a Aposentadoria
- Entrada da Casa Própria
- Educação própria ou dos seus filhos
- Investimento na Independência Financeira
Aqui é importante frisar que, caso você tenha pouca ou nenhuma reserva de emergência, esse deverá ser o seu foco inicial. De modo geral, a reserva financeira deve ser composta de uma poupança equivalente a um valor de 3 a 6 vezes os seus custos médios mensais.
Tendo sua reserva financeira resolvida, você poderá investir e economizar tendo mais de um objetivo em mente. Por exemplo, você pode direcionar uma parte dos seus investimentos para a sua aposentadoria e ao mesmo tempo economizar outra parte para sua próxima viagem de férias ou para trocar de carro.
O importante é começar o quanto antes, assim você irá aproveitar o benefício dos juros compostos e o poder que ele tem de multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo.
Utilize os outros 10% com sabedoria
Os 10% restantes do seu salário líquido podem ser destinados a duas coisas, segundo o método 70-20-10: acelerar o pagamento de dívidas ou fazer doações a causas que você acredita. Abaixo estão alguns exemplos de como usar esse dinheiro:
- Terminar de pagar dívidas do cartão de crédito
- Adiantar pagamentos de financiamento imobiliário
- Adiantar pagamento de financiamento automotivo
- Adiantar pagamento de crédito pessoal
- Doar para obras de caridade
- Doar para causas que você acredita (ex.: Greenpeace, Médicos sem Fronteiras etc.)
Importante destacar que se você estiver em uma situação de grande endividamento, esse orçamento pode não ser sua melhor opção. Isso porque o foco deve ser diminuir os custos o máximo possível e focar em pagar as dívidas, não em investir.

Infográfico – Orçamento 70/20/10
Exemplo de um Orçamento 70-20-10
Suponha que seu salário líquido, após todos os impostos e descontos na folha de pagamentos seja de R$4.000,00. Qual será o valor destinado aos gastos mensais, aos investimentos e às doações?
Você irá simplesmente utilizar uma calculadora ou uma planilha e multiplicar os R$4.000 por 70, 20 e 10%, como mostrado abaixo:
- R$4.000 x 70% = R$2.800
- R$4.000 x 20% = R$800
- R$4.000 x 10% = R$400
Dessa forma você saberá que deve limitar seus gastos mensais a R$2.800, economizar R$800 e doar ou acelerar o pagamento de dívidas em até R$400.
Vantagens e Desvantagens do Orçamento 70-20-10
A grande vantagem do sistema de orçamento 70-20-10 é que ele oferece bastante liberdade de como gastar o seu dinheiro, sem descuidar da formação de patrimônio e de ajudar causas sociais.
Outra vantagem é que a ideia de dividir sua renda em 3 grandes porções é bastante simples, e você pode personalizar esses percentuais dependendo das suas circunstâncias. Isso quer dizer que você pode transformar o 70-20-10 em 65-25-10, caso suas despesas não sejam altas e você queira acelerar a sua formação de patrimônio.
Caso sua renda não seja fixa ou constante, esse método de orçamento também permite que você seja flexível nos meses que a grana é um pouco mais curta e permite que você economize mais quando tenha um mês bom.
A desvantagem desse sistema orçamentário é que ele não funciona muito bem caso você tenha problemas financeiros, como endividamento alto. Nesses casos o seu esforço deve ser para quitar as dívidas. Não faz sentido você economizar seu dinheiro para ter um ganho de 10% ao ano quando você tem uma dívida que custa 10% ao mês!
Antes de terminar…
Em resumo, o método de orçamento 70-20-10 permite que você dívida sua renda em 3 grandes blocos proporcionais e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco.
Esse método é flexível e pode ter os percentuais personalizados para sua situação específica. Além disso ele é bom para a sociedade, pois além de fazer você ser uma pessoa mais responsável com o dinheiro, ele prevê que você contribua um pouquinho todos os meses para causas que toquem o seu coração. Imagina o impacto no mundo se todos adotassem esse orçamento!
Orçamento 70-20-10 – Como Fazer?
O Método de Orçamento 70-20-10 permite que você divida sua renda em 3 grandes blocos e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco, incluindo investimentos e doações.
Como Gerar Renda Extra
Uma das formas de turbinar os seus investimentos é criando uma nova fonte de renda. Aqui mostramos como gerar essa renda extra.
O Que É? – EBITDA
Se você se interessa por ações, certamente já ouviu falar no EBITDA. Mas você sabe o que ele significa e qual é a importância dele na avaliação de uma empresa? Aqui você vai aprender tudo sobre ele.
Leave A Comment
Orçamento 70-20-10 – Como Fazer?
O Método de Orçamento 70-20-10 permite que você divida sua renda em 3 grandes blocos e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco, incluindo investimentos e doações.
Como Gerar Renda Extra
Uma das formas de turbinar os seus investimentos é criando uma nova fonte de renda. Aqui mostramos como gerar essa renda extra.