Você é dessas pessoas cujo salário termina antes do mês? Ou então que está sempre no limite e não consegue juntar quase nada? Se você se identifica com esses questionamentos, esse artigo deve ser lido com bastante atenção.

Essa situação não permite que você construa patrimônio, e pior, te deixa em situação de vulnerabilidade financeira.

Você pode achar que isso ocorre pois não ganha o suficiente, no entanto esse estilo de vida nem sempre é o resultado de um baixo salário.

Sabemos que muitas pessoas que ganham relativamente bem, a ponto de fazer inveja à grande maioria da população, também sofrem desse problema. O fato de o salário terminar antes do mês mostra que a falta de uma estratégia para administrar adequadamente o dinheiro pode ser o grande responsável pelo problema.

Quando você não tem um plano e simplesmente sai gastando sem nenhum tipo de controle, é muito fácil se perder nas contas. Como resultado você acaba gastando tudo que tem, ou pior, até o que você não tem.

É aqui que o método de orçamento 70-20-10 pode te ajudar a sair desse ciclo vicioso.

O orçamento 70-20-10 permite que você divida o seu salário e outros rendimentos em 3 partes, cada uma com a sua devida destinação. E isso inclui suas economias, pagamento de dívidas e doações.

 

Como a Regra 70-20-10 funciona?

Utilizando o método de orçamento 70-20-10, você separa os seus rendimentos líquidos em 3 partes de acordo com um percentual específico.

  • 70% da sua renda liquida irá para o pagamento de contas e despesas do dia-a-dia
  • 20% serão destinados aos investimentos e formação de poupança
  • 10% irão para o pagamento de dívidas e/ou para caridade ou projeto que você decida apoiar

 

Use 70% da sua renda para os gastos mensais

Com esse orçamento você limitará os seus gastos a 70% da sua renda líquida, que é o valor que você recebe após o pagamento dos impostos e outras deduções na folha de pagamento. Abaixo estão alguns exemplos de gastos e despesas que você terá que incluir nessa categoria do seu orçamento:

  • Aluguel ou Financiamento Imobiliário
  • Condomínio
  • IPTU
  • Contas de eletricidade, água e esgoto, telefone, internet etc..
  • Financiamento do carro
  • Seguro do carro
  • Combustível
  • IPVA
  • Conta de Cartão de Crédito
  • Seguro de Vida
  • Passeios e refeições fora de casa
  • Roupas e outros itens de vestuário
  • Compras no supermercado
  • Presentes
  • Etc etc etc

A grande vantagem desse método é a liberdade que ele te dá de poder gastar livremente na categoria que você prefira, desde que o total de gastos não passe do limite de 70%.

Assim, se um mês você quiser comprar roupas novas, poderá compensar com menos idas a restaurantes, por exemplo.

 

Separe 20% para seus investimentos

É aqui que você terá a oportunidade de quebrar o ciclo vicioso de vez. Investindo na construção de patrimônio do seu “eu” do futuro você conseguirá se livrar da sua situação de vulnerabilidade financeira, terá uma vida mais confortável e com menos estresse, e eventualmente atingirá a independência financeira.

Seguindo a metodologia de orçamento 70-20-10, você irá destinar 20% dos seus ganhos mensais para as suas economias. Entre os tipos de investimento e poupança que você poderá fazer, estão:

Aqui é importante frisar que, caso você tenha pouca ou nenhuma reserva de emergência, esse deverá ser o seu foco inicial. De modo geral, a reserva financeira deve ser composta de uma poupança equivalente a um valor de 3 a 6 vezes os seus custos médios mensais.

Tendo sua reserva financeira resolvida, você poderá investir e economizar tendo mais de um objetivo em mente. Por exemplo, você pode direcionar uma parte dos seus investimentos para a sua aposentadoria e ao mesmo tempo economizar outra parte para sua próxima viagem de férias ou para trocar de carro.

O importante é começar o quanto antes, assim você irá aproveitar o benefício dos juros compostos e o poder que ele tem de multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo.

 

Utilize os outros 10% com sabedoria

Os 10% restantes do seu salário líquido podem ser destinados a duas coisas, segundo o método 70-20-10: acelerar o pagamento de dívidas ou fazer doações a causas que você acredita. Abaixo estão alguns exemplos de como usar esse dinheiro:

  • Terminar de pagar dívidas do cartão de crédito
  • Adiantar pagamentos de financiamento imobiliário
  • Adiantar pagamento de financiamento automotivo
  • Adiantar pagamento de crédito pessoal
  • Doar para obras de caridade
  • Doar para causas que você acredita (ex.: Greenpeace, Médicos sem Fronteiras etc.)

Importante destacar que se você estiver em uma situação de grande endividamento, esse orçamento pode não ser sua melhor opção. Isso porque o foco deve ser diminuir os custos o máximo possível e focar em pagar as dívidas, não em investir.

Infográfico - Orçamento 70/20/10

Infográfico – Orçamento 70/20/10

Exemplo de um Orçamento 70-20-10

Suponha que seu salário líquido, após todos os impostos e descontos na folha de pagamentos seja de R$4.000,00. Qual será o valor destinado aos gastos mensais, aos investimentos e às doações?

Você irá simplesmente utilizar uma calculadora ou uma planilha e multiplicar os R$4.000 por 70, 20 e 10%, como mostrado abaixo:

  • R$4.000 x 70% = R$2.800
  • R$4.000 x 20% = R$800
  • R$4.000 x 10% = R$400

Dessa forma você saberá que deve limitar seus gastos mensais a R$2.800, economizar R$800 e doar ou acelerar o pagamento de dívidas em até R$400.

 

 Vantagens e Desvantagens do Orçamento 70-20-10

A grande vantagem do sistema de orçamento 70-20-10 é que ele oferece bastante liberdade de como gastar o seu dinheiro, sem descuidar da formação de patrimônio e de ajudar causas sociais.

Outra vantagem é que a ideia de dividir sua renda em 3 grandes porções é bastante simples, e você pode personalizar esses percentuais dependendo das suas circunstâncias. Isso quer dizer que você pode transformar o 70-20-10 em 65-25-10, caso suas despesas não sejam altas e você queira acelerar a sua formação de patrimônio.

Caso sua renda não seja fixa ou constante, esse método de orçamento também permite que você seja flexível nos meses que a grana é um pouco mais curta e permite que você economize mais quando tenha um mês bom.

A desvantagem desse sistema orçamentário é que ele não funciona muito bem caso você tenha problemas financeiros, como endividamento alto. Nesses casos o seu esforço deve ser para quitar as dívidas. Não faz sentido você economizar seu dinheiro para ter um ganho de 10% ao ano quando você tem uma dívida que custa 10% ao mês!

 

Antes de terminar…

Em resumo, o método de orçamento 70-20-10 permite que você dívida sua renda em 3 grandes blocos proporcionais e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco.

Esse método é flexível e pode ter os percentuais personalizados para sua situação específica. Além disso ele é bom para a sociedade, pois além de fazer você ser uma pessoa mais responsável com o dinheiro, ele prevê que você contribua um pouquinho todos os meses para causas que toquem o seu coração. Imagina o impacto no mundo se todos adotassem esse orçamento!

 

 

About the Author: Breno Lucarelli
Estudei Administração na UFRJ, já fui professor e livreiro. Hoje sou piloto de avião e também me dedico ao Lucro&Cia, educando e aprendendo cada dia mais sobre investimentos, finanças pessoais e empreendedorismo. No tempo livre ando de bike, corro e às vezes aprecio uma boa IPA. Vivo em Houston, no Texas com a minha esposa, Amanda.

Você é dessas pessoas cujo salário termina antes do mês? Ou então que está sempre no limite e não consegue juntar quase nada? Se você se identifica com esses questionamentos, esse artigo deve ser lido com bastante atenção.

Essa situação não permite que você construa patrimônio, e pior, te deixa em situação de vulnerabilidade financeira.

Você pode achar que isso ocorre pois não ganha o suficiente, no entanto esse estilo de vida nem sempre é o resultado de um baixo salário.

Sabemos que muitas pessoas que ganham relativamente bem, a ponto de fazer inveja à grande maioria da população, também sofrem desse problema. O fato de o salário terminar antes do mês mostra que a falta de uma estratégia para administrar adequadamente o dinheiro pode ser o grande responsável pelo problema.

Quando você não tem um plano e simplesmente sai gastando sem nenhum tipo de controle, é muito fácil se perder nas contas. Como resultado você acaba gastando tudo que tem, ou pior, até o que você não tem.

É aqui que o método de orçamento 70-20-10 pode te ajudar a sair desse ciclo vicioso.

O orçamento 70-20-10 permite que você divida o seu salário e outros rendimentos em 3 partes, cada uma com a sua devida destinação. E isso inclui suas economias, pagamento de dívidas e doações.

 

Como a Regra 70-20-10 funciona?

Utilizando o método de orçamento 70-20-10, você separa os seus rendimentos líquidos em 3 partes de acordo com um percentual específico.

  • 70% da sua renda liquida irá para o pagamento de contas e despesas do dia-a-dia
  • 20% serão destinados aos investimentos e formação de poupança
  • 10% irão para o pagamento de dívidas e/ou para caridade ou projeto que você decida apoiar

 

Use 70% da sua renda para os gastos mensais

Com esse orçamento você limitará os seus gastos a 70% da sua renda líquida, que é o valor que você recebe após o pagamento dos impostos e outras deduções na folha de pagamento. Abaixo estão alguns exemplos de gastos e despesas que você terá que incluir nessa categoria do seu orçamento:

  • Aluguel ou Financiamento Imobiliário
  • Condomínio
  • IPTU
  • Contas de eletricidade, água e esgoto, telefone, internet etc..
  • Financiamento do carro
  • Seguro do carro
  • Combustível
  • IPVA
  • Conta de Cartão de Crédito
  • Seguro de Vida
  • Passeios e refeições fora de casa
  • Roupas e outros itens de vestuário
  • Compras no supermercado
  • Presentes
  • Etc etc etc

A grande vantagem desse método é a liberdade que ele te dá de poder gastar livremente na categoria que você prefira, desde que o total de gastos não passe do limite de 70%.

Assim, se um mês você quiser comprar roupas novas, poderá compensar com menos idas a restaurantes, por exemplo.

 

Separe 20% para seus investimentos

É aqui que você terá a oportunidade de quebrar o ciclo vicioso de vez. Investindo na construção de patrimônio do seu “eu” do futuro você conseguirá se livrar da sua situação de vulnerabilidade financeira, terá uma vida mais confortável e com menos estresse, e eventualmente atingirá a independência financeira.

Seguindo a metodologia de orçamento 70-20-10, você irá destinar 20% dos seus ganhos mensais para as suas economias. Entre os tipos de investimento e poupança que você poderá fazer, estão:

Aqui é importante frisar que, caso você tenha pouca ou nenhuma reserva de emergência, esse deverá ser o seu foco inicial. De modo geral, a reserva financeira deve ser composta de uma poupança equivalente a um valor de 3 a 6 vezes os seus custos médios mensais.

Tendo sua reserva financeira resolvida, você poderá investir e economizar tendo mais de um objetivo em mente. Por exemplo, você pode direcionar uma parte dos seus investimentos para a sua aposentadoria e ao mesmo tempo economizar outra parte para sua próxima viagem de férias ou para trocar de carro.

O importante é começar o quanto antes, assim você irá aproveitar o benefício dos juros compostos e o poder que ele tem de multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo.

 

Utilize os outros 10% com sabedoria

Os 10% restantes do seu salário líquido podem ser destinados a duas coisas, segundo o método 70-20-10: acelerar o pagamento de dívidas ou fazer doações a causas que você acredita. Abaixo estão alguns exemplos de como usar esse dinheiro:

  • Terminar de pagar dívidas do cartão de crédito
  • Adiantar pagamentos de financiamento imobiliário
  • Adiantar pagamento de financiamento automotivo
  • Adiantar pagamento de crédito pessoal
  • Doar para obras de caridade
  • Doar para causas que você acredita (ex.: Greenpeace, Médicos sem Fronteiras etc.)

Importante destacar que se você estiver em uma situação de grande endividamento, esse orçamento pode não ser sua melhor opção. Isso porque o foco deve ser diminuir os custos o máximo possível e focar em pagar as dívidas, não em investir.

Infográfico - Orçamento 70/20/10

Infográfico – Orçamento 70/20/10

Exemplo de um Orçamento 70-20-10

Suponha que seu salário líquido, após todos os impostos e descontos na folha de pagamentos seja de R$4.000,00. Qual será o valor destinado aos gastos mensais, aos investimentos e às doações?

Você irá simplesmente utilizar uma calculadora ou uma planilha e multiplicar os R$4.000 por 70, 20 e 10%, como mostrado abaixo:

  • R$4.000 x 70% = R$2.800
  • R$4.000 x 20% = R$800
  • R$4.000 x 10% = R$400

Dessa forma você saberá que deve limitar seus gastos mensais a R$2.800, economizar R$800 e doar ou acelerar o pagamento de dívidas em até R$400.

 

 Vantagens e Desvantagens do Orçamento 70-20-10

A grande vantagem do sistema de orçamento 70-20-10 é que ele oferece bastante liberdade de como gastar o seu dinheiro, sem descuidar da formação de patrimônio e de ajudar causas sociais.

Outra vantagem é que a ideia de dividir sua renda em 3 grandes porções é bastante simples, e você pode personalizar esses percentuais dependendo das suas circunstâncias. Isso quer dizer que você pode transformar o 70-20-10 em 65-25-10, caso suas despesas não sejam altas e você queira acelerar a sua formação de patrimônio.

Caso sua renda não seja fixa ou constante, esse método de orçamento também permite que você seja flexível nos meses que a grana é um pouco mais curta e permite que você economize mais quando tenha um mês bom.

A desvantagem desse sistema orçamentário é que ele não funciona muito bem caso você tenha problemas financeiros, como endividamento alto. Nesses casos o seu esforço deve ser para quitar as dívidas. Não faz sentido você economizar seu dinheiro para ter um ganho de 10% ao ano quando você tem uma dívida que custa 10% ao mês!

 

Antes de terminar…

Em resumo, o método de orçamento 70-20-10 permite que você dívida sua renda em 3 grandes blocos proporcionais e te dá a liberdade de “fazer o que quiser” com o dinheiro dentro de cada bloco.

Esse método é flexível e pode ter os percentuais personalizados para sua situação específica. Além disso ele é bom para a sociedade, pois além de fazer você ser uma pessoa mais responsável com o dinheiro, ele prevê que você contribua um pouquinho todos os meses para causas que toquem o seu coração. Imagina o impacto no mundo se todos adotassem esse orçamento!

 

 

About the Author: Breno Lucarelli
Estudei Administração na UFRJ, já fui professor e livreiro. Hoje sou piloto de avião e também me dedico ao Lucro&Cia, educando e aprendendo cada dia mais sobre investimentos, finanças pessoais e empreendedorismo. No tempo livre ando de bike, corro e às vezes aprecio uma boa IPA. Vivo em Houston, no Texas com a minha esposa, Amanda.
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