Investimentos

Investimentos para a Independência Financeira

Nesse texto você irá encontrar as modalidades de investimentos que mais se adequam a quem tem o objetivo de atingir a independência financeira.

A definição de investimento é muito ampla. Por exemplo, o Google apresenta-a como “aplicação de recursos, tempo, esforço etc. a fim de se obter algo.”, ou utilização de capital em determinado negócio ou empresa visando a obtenção de lucros.”.

Já a Independência Financeira pode ser entendida como um estado ou situação em que uma pessoa tem a propriedade de bens ou recursos, que independem da sua atuação direta, e são capazes de gerar renda suficiente para cobrir seus custos pessoais ou familiares.

Independência Financeira é a capacidade de viver da renda dos seus próprios recursos pessoais. – Jim Rohn

Bem definidos os conceitos de investimento e independência financeira, podemos traçar quais são aqueles investimentos que melhor levam um indivíduo à independência financeira. São eles:

  • Educação
  • Fontes de Geração de Renda Ativa
  • Fontes de Geração de Renda Passiva

Investimento em Educação

“O investimento na educação paga os melhores dividendos.” – Benjamin Franklin

O investimento em educação é fundamental, ou seja, ele representa a fundação, o alicerce para que você possa se construir como pessoa, profissional, cidadão e, claro, investidor.

A educação tradicional escolar, ou seja, do ensino básico ao médio, dá ao indivíduo todas as ferramentas necessárias para que ele possa acessar o mercado de trabalho. Ela forma mão-de-obra para a sociedade.

Aqueles que tem a oportunidade e optam por um ensino médio técnico ainda desenvolvem uma profissão, em tese, com maior remuneração.

O ensino superior expande as perspectivas, aprofunda o conhecimento e desenvolve o pensamento crítico. Com isso se aprende a lidar melhor com questões mais complexas na profissão e na vida.

Além disso, com um diploma na mão é possível acessar oportunidades profissionais restritas a determinada categoria, e que, em geral são mais bem remuneradas.

O investimento em educação vai além. É a língua estrangeira, o curso de programação, o de violão, os de especialização e pós-graduação. Todos eles podem te ajudar, de certa forma, a atingir seus objetivos pessoais e profissionais, incluindo a independência financeira.

A educação financeira é um caso a parte. Ela infelizmente não é ensinada na grande maioria das escolas. Não faz parte do currículo escolar. Não é de se estranhar que tantas pessoas tenham dificuldade em se relacionar com o dinheiro na vida adulta…

Para solucionar esse problema você deve tomar a iniciativa de aprender, seja com livros, cursos ou pela internet.

Por você estar lendo esse texto, acho que já está indo no caminho certo!

Investimentos em Fontes de Geração de Renda Ativas

“Nunca dependa de uma única fonte de renda. Invista para criar uma segunda fonte.” – Warren Buffett

Nesse tópico estamos falando de desenvolver uma atividade que gere renda, podendo ser ela sua renda extra ou principal.

Esse investimento poderá ajudar na sua liberdade financeira de duas formas. A primeira delas é investindo os rendimentos desse investimento em fontes de geração de renda passiva, que veremos mais adiante. E a segunda forma é desenvolvendo um negócio que te permitirá ter renda mesmo que você se afaste do seu dia-a-dia.

Aqui você pode investir em atividades paralelas ao seu ofício principal, trabalhando nos dias e horas vagas, ou desenvolvendo seu próprio negócio, ou escrevendo um livro, um blog ou fazendo um canal no YouTube.

Todas essas fontes são consideradas ativas devido à necessidade de empregar tempo, dinheiro ou esforço para desenvolve-las.

Interessante notar que você pode investir em educação para criar uma nova fonte de geração de renda.

Por exemplo, digamos que você seja vendedor de automóveis e um apaixonado por fotografia. Nesse caso, nas horas livres, você pode fazer cursos e se desenvolver como fotógrafo. Em seguida, oferecerá seus serviços, suas fotografias, poderá fazer um blog, vender as fotos em sites que comercializam imagens, escrever um livro ou ter um canal sobre fotografia no YouTube. Oportunidades não faltam.

O grande problema é que poucas pessoas estão dispostas a trocar o tempo livre para dedicar-se a algo produtivo.

Investimentos em Fontes de Geração de Renda Passivas

Provavelmente você chegou nesse post apenas pensando nesse tipo de investimento. Então vamos lá…

Esses são os investimentos em que empregamos o nosso dinheiro e apenas esperamos a renda cair em nossa conta. Em tese, claro.

Estão aqui os títulos públicos e privados, as ações e os diversos fundos de investimento, incluindo os imobiliários. Para começar a investir, leia o artigo Como Começar a Investir

A carteira de investimentos de quem busca a independência financeira deve ser construída de forma que sempre proteja o capital aplicado. Em teoria estamos falando de uma carteira de investimentos conservadora.

Ao mesmo tempo, é desejável que essa carteira apresente rentabilidade razoável e que esteja protegida da inflação.

São muitas caixinhas para marcar “ok”, e é por isso que deve haver uma boa estratégia.

Em primeiro lugar estamos falando de uma carteira de investimento de longo prazo, de 10, 20, 30 anos ou mais. Muito menos que isso é especulação, não investimento.

Não deve ser muito, nem pouco diversificada. Deve ser na medida para que você possa acompanhar e avaliar cada investimento de perto.

Também deve-se evitar a alavancagem (com poucas exceções), ou seja, tomar dinheiro emprestado para investir.

Seguem abaixo os veículos de investimento financeiro que considero mais adequados a quem planeja viver uma vida livre, financeiramente falando:

Tesouro Direto: em cenário de juros baixos não apresenta boa rentabilidade, ainda continua sendo um estabilizador da carteira, apresentando vantagens como a garantia governamental e, dependendo da modalidade, proteção contra a inflação. Veja nesse artigo Como Investir em Tesouro Direto.

Ações de empresas sólidas: você deve avaliar aquelas empresas que possuem bom histórico financeiro e operacional, vantagem em relação aos concorrentes e, com um bom grau de previsibilidade, se o negócio estará de pé pelo menos nos próximos 5 ou 10 anos. E mais, deve compra-la a um preço atrativo.

ETFs: se você não se acha capaz de escolher ações a dedo, uma boa alternativa são os ETFs. ETF quer dizer Exchange Traded Funds, ou Fundo de Índice. Aqui em especial estamos falando do ETF que imita o índice Bovespa, o BOVA11. A grande vantagem é que você estará investindo no principal índice da bolsa brasileira, mas com custo bastante baixo se comparado a outros fundos de investimentos em ações.

Fundos de Investimentos Imobiliários: os fundos imobiliários, como o nome sugere, investe em imóveis. Seja no seu desenvolvimento e construção, ou na sua propriedade e administração. Essa modalidade de investimentos é bastante interessante, visto que você, mesmo com poucos recursos, pode ser dono de pequenas fatias de grandes empreendimentos.

Muitos dos edifícios comerciais e shopping centers são transacionados na bolsa de valores através de fundos de investimentos imobiliários.

Imóveis (vantagem de poder alavancar): Além dos investimentos em fundos imobiliários, a pessoa que deseja alcançar a independência financeira deveria pensar em investir nos imóveis diretamente. Em primeiro lugar no imóvel próprio, que você poderá morar. E também em imóveis para geração de renda através de aluguéis. Além da solidez e estabilidade desse tipo de investimento, é possível alavancar-se sem tomar muitos riscos.

A proporção a ser investida em cada modalidade fica a seu critério. O mais importante é sempre proteger o capital.

Invista também na sua vida

Com investimentos listados acima, unido a bastante trabalho e disciplina, você chegará à tão sonhada liberdade. Mas não deixe de aproveitar o caminho até lá. A vida é feita dos momentos que vivemos e dos nossos aprendizados.

Não foque apenas no dinheiro. Dedique-se às suas relações familiares e com os amigos, à sua saúde, aos momentos de diversão e viva uma vida feliz…

Antes de terminar…

Em resumo, devemos ter a educação como base para desenvolver habilidades e sendo crítico, permitindo exercer atividades profissionais e ser bem remunerado para tanto, desenvolver fontes de renda ativas para acelerar o processo de acumulação de riqueza, e por último, investir em uma carteira de investimentos que faça sentido ao objetivo de atingir a independência financeira. E desfrute a jornada.

 

About the Author: Breno Lucarelli
Estudei Administração na UFRJ, já fui professor e livreiro. Hoje sou piloto de avião e também me dedico ao Lucro&Cia, educando e aprendendo cada dia mais sobre investimentos, finanças pessoais e empreendedorismo. No tempo livre ando de bike, corro e às vezes aprecio uma boa IPA. Vivo em Houston, no Texas com a minha esposa, Amanda.

 

Investimentos

Investimentos para a Independência Financeira

Nesse texto você irá encontrar as modalidades de investimentos que mais se adequam a quem tem o objetivo de atingir a independência financeira.

A definição de investimento é muito ampla. Por exemplo, o Google apresenta-a como “aplicação de recursos, tempo, esforço etc. a fim de se obter algo.”, ou utilização de capital em determinado negócio ou empresa visando a obtenção de lucros.”.

Já a Independência Financeira pode ser entendida como um estado ou situação em que uma pessoa tem a propriedade de bens ou recursos, que independem da sua atuação direta, e são capazes de gerar renda suficiente para cobrir seus custos pessoais ou familiares.

Independência Financeira é a capacidade de viver da renda dos seus próprios recursos pessoais. – Jim Rohn

Bem definidos os conceitos de investimento e independência financeira, podemos traçar quais são aqueles investimentos que melhor levam um indivíduo à independência financeira. São eles:

  • Educação
  • Fontes de Geração de Renda Ativa
  • Fontes de Geração de Renda Passiva

Investimento em Educação

“O investimento na educação paga os melhores dividendos.” – Benjamin Franklin

O investimento em educação é fundamental, ou seja, ele representa a fundação, o alicerce para que você possa se construir como pessoa, profissional, cidadão e, claro, investidor.

A educação tradicional escolar, ou seja, do ensino básico ao médio, dá ao indivíduo todas as ferramentas necessárias para que ele possa acessar o mercado de trabalho. Ela forma mão-de-obra para a sociedade.

Aqueles que tem a oportunidade e optam por um ensino médio técnico ainda desenvolvem uma profissão, em tese, com maior remuneração.

O ensino superior expande as perspectivas, aprofunda o conhecimento e desenvolve o pensamento crítico. Com isso se aprende a lidar melhor com questões mais complexas na profissão e na vida.

Além disso, com um diploma na mão é possível acessar oportunidades profissionais restritas a determinada categoria, e que, em geral são mais bem remuneradas.

O investimento em educação vai além. É a língua estrangeira, o curso de programação, o de violão, os de especialização e pós-graduação. Todos eles podem te ajudar, de certa forma, a atingir seus objetivos pessoais e profissionais, incluindo a independência financeira.

A educação financeira é um caso a parte. Ela infelizmente não é ensinada na grande maioria das escolas. Não faz parte do currículo escolar. Não é de se estranhar que tantas pessoas tenham dificuldade em se relacionar com o dinheiro na vida adulta…

Para solucionar esse problema você deve tomar a iniciativa de aprender, seja com livros, cursos ou pela internet.

Por você estar lendo esse texto, acho que já está indo no caminho certo!

Investimentos em Fontes de Geração de Renda Ativas

“Nunca dependa de uma única fonte de renda. Invista para criar uma segunda fonte.” – Warren Buffett

Nesse tópico estamos falando de desenvolver uma atividade que gere renda, podendo ser ela sua renda extra ou principal.

Esse investimento poderá ajudar na sua liberdade financeira de duas formas. A primeira delas é investindo os rendimentos desse investimento em fontes de geração de renda passiva, que veremos mais adiante. E a segunda forma é desenvolvendo um negócio que te permitirá ter renda mesmo que você se afaste do seu dia-a-dia.

Aqui você pode investir em atividades paralelas ao seu ofício principal, trabalhando nos dias e horas vagas, ou desenvolvendo seu próprio negócio, ou escrevendo um livro, um blog ou fazendo um canal no YouTube.

Todas essas fontes são consideradas ativas devido à necessidade de empregar tempo, dinheiro ou esforço para desenvolve-las.

Interessante notar que você pode investir em educação para criar uma nova fonte de geração de renda.

Por exemplo, digamos que você seja vendedor de automóveis e um apaixonado por fotografia. Nesse caso, nas horas livres, você pode fazer cursos e se desenvolver como fotógrafo. Em seguida, oferecerá seus serviços, suas fotografias, poderá fazer um blog, vender as fotos em sites que comercializam imagens, escrever um livro ou ter um canal sobre fotografia no YouTube. Oportunidades não faltam.

O grande problema é que poucas pessoas estão dispostas a trocar o tempo livre para dedicar-se a algo produtivo.

Investimentos em Fontes de Geração de Renda Passivas

Provavelmente você chegou nesse post apenas pensando nesse tipo de investimento. Então vamos lá…

Esses são os investimentos em que empregamos o nosso dinheiro e apenas esperamos a renda cair em nossa conta. Em tese, claro.

Estão aqui os títulos públicos e privados, as ações e os diversos fundos de investimento, incluindo os imobiliários. Para começar a investir, leia o artigo Como Começar a Investir

A carteira de investimentos de quem busca a independência financeira deve ser construída de forma que sempre proteja o capital aplicado. Em teoria estamos falando de uma carteira de investimentos conservadora.

Ao mesmo tempo, é desejável que essa carteira apresente rentabilidade razoável e que esteja protegida da inflação.

São muitas caixinhas para marcar “ok”, e é por isso que deve haver uma boa estratégia.

Em primeiro lugar estamos falando de uma carteira de investimento de longo prazo, de 10, 20, 30 anos ou mais. Muito menos que isso é especulação, não investimento.

Não deve ser muito, nem pouco diversificada. Deve ser na medida para que você possa acompanhar e avaliar cada investimento de perto.

Também deve-se evitar a alavancagem (com poucas exceções), ou seja, tomar dinheiro emprestado para investir.

Seguem abaixo os veículos de investimento financeiro que considero mais adequados a quem planeja viver uma vida livre, financeiramente falando:

Tesouro Direto: em cenário de juros baixos não apresenta boa rentabilidade, ainda continua sendo um estabilizador da carteira, apresentando vantagens como a garantia governamental e, dependendo da modalidade, proteção contra a inflação. Veja nesse artigo Como Investir em Tesouro Direto.

Ações de empresas sólidas: você deve avaliar aquelas empresas que possuem bom histórico financeiro e operacional, vantagem em relação aos concorrentes e, com um bom grau de previsibilidade, se o negócio estará de pé pelo menos nos próximos 5 ou 10 anos. E mais, deve compra-la a um preço atrativo.

ETFs: se você não se acha capaz de escolher ações a dedo, uma boa alternativa são os ETFs. ETF quer dizer Exchange Traded Funds, ou Fundo de Índice. Aqui em especial estamos falando do ETF que imita o índice Bovespa, o BOVA11. A grande vantagem é que você estará investindo no principal índice da bolsa brasileira, mas com custo bastante baixo se comparado a outros fundos de investimentos em ações.

Fundos de Investimentos Imobiliários: os fundos imobiliários, como o nome sugere, investe em imóveis. Seja no seu desenvolvimento e construção, ou na sua propriedade e administração. Essa modalidade de investimentos é bastante interessante, visto que você, mesmo com poucos recursos, pode ser dono de pequenas fatias de grandes empreendimentos.

Muitos dos edifícios comerciais e shopping centers são transacionados na bolsa de valores através de fundos de investimentos imobiliários.

Imóveis (vantagem de poder alavancar): Além dos investimentos em fundos imobiliários, a pessoa que deseja alcançar a independência financeira deveria pensar em investir nos imóveis diretamente. Em primeiro lugar no imóvel próprio, que você poderá morar. E também em imóveis para geração de renda através de aluguéis. Além da solidez e estabilidade desse tipo de investimento, é possível alavancar-se sem tomar muitos riscos.

A proporção a ser investida em cada modalidade fica a seu critério. O mais importante é sempre proteger o capital.

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