Se você chegou até aqui porque está começando a pensar em investir, mas não sabe exatamente como, meus parabéns. Você está no caminho certo!
Vou explicar.
As pessoas que se veem com um pouco mais de dinheiro do que necessitam, se perguntam a mesma coisa: o que fazer com esse dinheiro?
O que fazer com esse dinheiro?
Infelizmente, a maioria delas vai ao shopping e acaba gastando essa grana em alguma besteira qualquer.
Outros sabem que poderão precisar daquele dinheiro no futuro em caso de emergência ou perda o emprego, por exemplo. É o que os mais velhos falam de “guardar para os dias de chuva”.
Além disso, você pode estar pensando em guardar uma grana para fazer uma viagem nas férias, para comprar um carro novo ou dar entrada no financiamento da casa própria.
E há ainda aqueles que estão preocupados com um futuro mais distante. A aposentadoria. Afinal, muitos temem pela previdência social, o INSS.
Infelizmente não sabemos como estará a situação da previdência social daqui a 20, 30 ou 40 anos. O mais prudente é se preparar desde hoje para o pior.
Melhor ainda é construir a base para uma vida financeiramente livre, onde você poderá desfrutar de mais tempo e se dedicar às coisas que você realmente gosta. Aqui estamos falando da Independência Financeira.
Se você não está pensando em gastar esse dinheiro agora, o que é corretíssimo, você deve investi-lo em alguma coisa. Mas em quê?
Tipos de investimento
Há neste mundo basicamente quatro formas de investir o seu dinheiro.
Invista Sempre na Sua Educação
A primeira e mais importante é na sua educação. Tanto aquela para você se tornar um melhor profissional e com isso eventualmente obter renda maior, como também educar-se a respeito de como cuidar do dinheiro, a famosa educação financeira.
Investimentos Imobiliários
Em seguida, vem o investimento em imóveis. Talvez a modalidade mais antiga de investimento.
Você pode adquirir uma casa ou um apartamento, escritório ou loja, ou até mesmo comprar um terreno para construir e depois alugar. Enfim, são muitas as opções disponíveis.
Infelizmente essa opção requer que você comece com bastante capital.
Outro fator a ser levado em consideração é a falta de liquidez. Ou seja, caso você queira vender um imóvel, pode ser que demore até achar um comprador que esteja disposto a pagar o valor que você estiver pedindo.
Há disponível no mercado também alguns produtos financeiros, como os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), entre outros.
Esses produtos têm a vantagem de serem negociados em pequenos pedaços, chamados de cotas, fazendo com que mesmo com pouco dinheiro você já possa começar a investir. Adicionalmente eles costumam ter bastante liquidez.
Se você quiser saber mais sobre os FIIs, leia o artigo Fundos de Investimento Imobiliário para Iniciantes.
Investimentos em Dívida, também conhecida por Renda Fixa
Caso os imóveis não lhe agradem, é possível emprestar o seu dinheiro para quem estiver precisando. Como retribuição você receberá o seu dinheiro de volta acrescido de juros.
Não, não estou falando para você ser um agiota. Isso é ilegal e bastante perigoso, inclusive.
Falo aqui de emprestar dinheiro para empresas, bancos ou para o governo.
Se você já ouviu falar em Tesouro Direto, esse é o programa do Governo Federal para vender e negociar seus títulos, sua dívida.
Quando você investe no Tesouro Direto, você está nada mais, nada menos que emprestando seu dinheiro para o Governo Federal. Você pode investir nessa modalidade a partir de R$30.
Saiba mais sobre o Tesouro Direto no artigo Tesouro Direto para Iniciantes.
As empresas também se endividam, muitas vezes através das chamadas debêntures. Se você é iniciante, mantenha-se longe disso por enquanto.
Os bancos, por sua vez, também pegam dinheiro emprestado através dos Certificados de Depósito Bancário, os CDBs. Eles pegam esse dinheiro para poder emprestar para outros clientes, cobrando mais caro e ficando com a diferença, que é conhecido pelo termo spread.
Caso você se sinta tentado a investir em CDBs, faça-o adquirindo os CDBs emitidos por bancos sólidos, que você conheça bem. Assim você corre menos risco de ficar a ver navios caso o banco que você investiu vá a falência!
Investimentos em Negócios
Além da educação, imóveis e dívida, você também pode investir em empresas.
Por empresas, estamos falando desde um negócio próprio, sendo que nesse caso você teria que trabalhar bastante para fazer a empresa crescer e dar lucro.
E outra forma é investir em empresas que já passaram por isso e que hoje são grandes e possuem grande participação no mercado.
Muitas dessas empresas você irá encontrar na bolsa de valores, onde elas possuem ações que são negociadas durante os dias úteis.
Lá na Bolsa é possível comprar ações de várias empresas, como Petrobrás, Vale, Itaú, Bradesco, Santander, Gol, Azul, Sulamérica, entre outras.
Recomendo que você só comece a investir em ações quando entender bem como avaliá-las.
Comece lendo o nosso artigo Como Investir em Ações – Tudo que você precisa saber. Ele é um excelente ponto de partida.
Lá você vai ver que também é possível investir nessas empresas indiretamente, através de fundos de investimento em ações (às vezes chamam de fundos de investimento em renda variável) ou de ETFs, que são os Exchange Traded Funds.
Evite esses “investimentos”
Aqui vou falar também de coisas que algumas pessoas chamam de investimento, mas que não são investimentos.
Eu me mantenho longe dessas coisas, mas você faz o que sua cabeça mandar.
Eu não compro Títulos de Capitalização. Isso não é investimento. A chance de você ganhar o sorteio é mínima e o banco apenas devolve o que você colocou na capitalização com a correção monetária. Ou seja, na prática você não irá ganhar nada. A não ser que você seja um dos raros felizardos que ganharam o sorteio.
Eu não ponho o meu dinheiro em FOREX. Forex nada mais é do que negociar moeda de outros países (Foreign Exchange).
Se você acha que consegue prever o que irá acontecer com o Yen Japonês em relação ao Dólar Americano ou com a Libra esterlina e o Real Brasileiro, por exemplo, tem grandes chances de você ser um tolo. Não se iluda.
Se você nem entendeu o parágrafo acima, fuja disso!
Eu não deixo meu dinheiro na Caderneta de Poupança. Se você está começando agora e tem muito pouco dinheiro, talvez essa nem seja uma opção tão ruim. No entanto, mesmo nesse caso, com o Tesouro Direto você consegue melhor rentabilidade e é possível investir a partir dos R$30, o que é muito bom para quem está começando.
Eu não opero Opções, Índices, Commodities Agrícolas e outros derivativos. Aqui eu tenho que fazer um adendo, pois eu já operei bastante com opções e commodities agrícolas e cheguei a ganhar algum dinheiro com isso. Mas em primeiro lugar, não foi tanto dinheiro assim, pois eu operava posições bem pequenas. E em segundo lugar, eu era agente autônomo de investimentos e já havia me educado bastante a respeito do assunto. Mesmo assim, conheci várias pessoas que perderam tudo que tinham na conta e mais um pouco operando derivativos. O jogo é bruto. Ganho muito mais hoje em dia comprando e mantendo minhas ações por longos períodos de tempo, e sem passar por momentos de apreensão.
Também não opero Bitcoin ou outras cripto-moedas. Sei que é a palavra da moda quando se fala em “investimentos” e que algumas pessoas ganharam bastante dinheiro com isso. Como não existe um fundamento para o seu preço justo, o Bitcoin é negociado baseado exclusivamente em especulação.
Como não há previsibilidade sobre o valor do Bitcoin, ele não me parece um investimento. Prefiro empregar meu dinheiro onde seja possível prever com bom grau de certeza se terei ganhos no longo prazo.
Considerações Importantíssimas para sua Vida como Investidor
Antes de me despedir, vou falar de uma outra coisa bastante importante, para quem está começando a investir. Trata-se do Fundo Garantidor de Crédito, ou FGC.
Esse fundo garante, como o nome diz, um determinado valor por CPF ou CNPJ, e por instituição financeira, para determinados tipos de investimento, no caso de o tomador do seu dinheiro vir a falência. Hoje esse valor está fixado em R$ 250 mil.
Saiba mais sobre as garantias do FGC.
Só mais umas coisinhas importantes…
Fique de olho nos custos relacionados aos seus investimentos, pois eles, apesar de parecerem pequenos, podem detonar a sua rentabilidade. Isso quer dizer milhares ou centenas de milhares de reais no longo prazo.
Também tenha cuidado com os impostos. Cada vez que você sai de um investimento com lucro, a Receita Federal morde um pedaço dele, e com isso você perde dinheiro ao longo do tempo. O que pode, novamente, te custar milhares ou centenas de milhares de reais no longo prazo.
E muito cuidado com investimentos que parecem bons demais para ser verdade, pois geralmente é isso que eles são.
O próximo passo é saber Como Começar a Investir.
Se você tiver alguma dúvida, pode me procurar através do e-mail contato@lucroecia.com.br ou através do nosso perfil no Instagram: @lucroecia.
Se você chegou até aqui porque está começando a pensar em investir, mas não sabe exatamente como, meus parabéns. Você está no caminho certo!
Vou explicar.
As pessoas que se veem com um pouco mais de dinheiro do que necessitam, se perguntam a mesma coisa: o que fazer com esse dinheiro?
O que fazer com esse dinheiro?
Infelizmente, a maioria delas vai ao shopping e acaba gastando essa grana em alguma besteira qualquer.
Outros sabem que poderão precisar daquele dinheiro no futuro em caso de emergência ou perda o emprego, por exemplo. É o que os mais velhos falam de “guardar para os dias de chuva”.
Além disso, você pode estar pensando em guardar uma grana para fazer uma viagem nas férias, para comprar um carro novo ou dar entrada no financiamento da casa própria.
E há ainda aqueles que estão preocupados com um futuro mais distante. A aposentadoria. Afinal, muitos temem pela previdência social, o INSS.
Infelizmente não sabemos como estará a situação da previdência social daqui a 20, 30 ou 40 anos. O mais prudente é se preparar desde hoje para o pior.
Melhor ainda é construir a base para uma vida financeiramente livre, onde você poderá desfrutar de mais tempo e se dedicar às coisas que você realmente gosta. Aqui estamos falando da Independência Financeira.
Se você não está pensando em gastar esse dinheiro agora, o que é corretíssimo, você deve investi-lo em alguma coisa. Mas em quê?
Tipos de investimento
Há neste mundo basicamente quatro formas de investir o seu dinheiro.
Invista Sempre na Sua Educação
A primeira e mais importante é na sua educação. Tanto aquela para você se tornar um melhor profissional e com isso eventualmente obter renda maior, como também educar-se a respeito de como cuidar do dinheiro, a famosa educação financeira.
Investimentos Imobiliários
Em seguida, vem o investimento em imóveis. Talvez a modalidade mais antiga de investimento.
Você pode adquirir uma casa ou um apartamento, escritório ou loja, ou até mesmo comprar um terreno para construir e depois alugar. Enfim, são muitas as opções disponíveis.
Infelizmente essa opção requer que você comece com bastante capital.
Outro fator a ser levado em consideração é a falta de liquidez. Ou seja, caso você queira vender um imóvel, pode ser que demore até achar um comprador que esteja disposto a pagar o valor que você estiver pedindo.
Há disponível no mercado também alguns produtos financeiros, como os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), entre outros.
Esses produtos têm a vantagem de serem negociados em pequenos pedaços, chamados de cotas, fazendo com que mesmo com pouco dinheiro você já possa começar a investir. Adicionalmente eles costumam ter bastante liquidez.
Se você quiser saber mais sobre os FIIs, leia o artigo Fundos de Investimento Imobiliário para Iniciantes.
Investimentos em Dívida, também conhecida por Renda Fixa
Caso os imóveis não lhe agradem, é possível emprestar o seu dinheiro para quem estiver precisando. Como retribuição você receberá o seu dinheiro de volta acrescido de juros.
Não, não estou falando para você ser um agiota. Isso é ilegal e bastante perigoso, inclusive.
Falo aqui de emprestar dinheiro para empresas, bancos ou para o governo.
Se você já ouviu falar em Tesouro Direto, esse é o programa do Governo Federal para vender e negociar seus títulos, sua dívida.
Quando você investe no Tesouro Direto, você está nada mais, nada menos que emprestando seu dinheiro para o Governo Federal. Você pode investir nessa modalidade a partir de R$30.
Saiba mais sobre o Tesouro Direto no artigo Tesouro Direto para Iniciantes.
As empresas também se endividam, muitas vezes através das chamadas debêntures. Se você é iniciante, mantenha-se longe disso por enquanto.
Os bancos, por sua vez, também pegam dinheiro emprestado através dos Certificados de Depósito Bancário, os CDBs. Eles pegam esse dinheiro para poder emprestar para outros clientes, cobrando mais caro e ficando com a diferença, que é conhecido pelo termo spread.
Caso você se sinta tentado a investir em CDBs, faça-o adquirindo os CDBs emitidos por bancos sólidos, que você conheça bem. Assim você corre menos risco de ficar a ver navios caso o banco que você investiu vá a falência!
Investimentos em Negócios
Além da educação, imóveis e dívida, você também pode investir em empresas.
Por empresas, estamos falando desde um negócio próprio, sendo que nesse caso você teria que trabalhar bastante para fazer a empresa crescer e dar lucro.
E outra forma é investir em empresas que já passaram por isso e que hoje são grandes e possuem grande participação no mercado.
Muitas dessas empresas você irá encontrar na bolsa de valores, onde elas possuem ações que são negociadas durante os dias úteis.
Lá na Bolsa é possível comprar ações de várias empresas, como Petrobrás, Vale, Itaú, Bradesco, Santander, Gol, Azul, Sulamérica, entre outras.
Recomendo que você só comece a investir em ações quando entender bem como avaliá-las.
Comece lendo o nosso artigo Como Investir em Ações – Tudo que você precisa saber. Ele é um excelente ponto de partida.
Lá você vai ver que também é possível investir nessas empresas indiretamente, através de fundos de investimento em ações (às vezes chamam de fundos de investimento em renda variável) ou de ETFs, que são os Exchange Traded Funds.
Evite esses “investimentos”
Aqui vou falar também de coisas que algumas pessoas chamam de investimento, mas que não são investimentos.
Eu me mantenho longe dessas coisas, mas você faz o que sua cabeça mandar.
Eu não compro Títulos de Capitalização. Isso não é investimento. A chance de você ganhar o sorteio é mínima e o banco apenas devolve o que você colocou na capitalização com a correção monetária. Ou seja, na prática você não irá ganhar nada. A não ser que você seja um dos raros felizardos que ganharam o sorteio.
Eu não ponho o meu dinheiro em FOREX. Forex nada mais é do que negociar moeda de outros países (Foreign Exchange).
Se você acha que consegue prever o que irá acontecer com o Yen Japonês em relação ao Dólar Americano ou com a Libra esterlina e o Real Brasileiro, por exemplo, tem grandes chances de você ser um tolo. Não se iluda.
Se você nem entendeu o parágrafo acima, fuja disso!
Eu não deixo meu dinheiro na Caderneta de Poupança. Se você está começando agora e tem muito pouco dinheiro, talvez essa nem seja uma opção tão ruim. No entanto, mesmo nesse caso, com o Tesouro Direto você consegue melhor rentabilidade e é possível investir a partir dos R$30, o que é muito bom para quem está começando.
Eu não opero Opções, Índices, Commodities Agrícolas e outros derivativos. Aqui eu tenho que fazer um adendo, pois eu já operei bastante com opções e commodities agrícolas e cheguei a ganhar algum dinheiro com isso. Mas em primeiro lugar, não foi tanto dinheiro assim, pois eu operava posições bem pequenas. E em segundo lugar, eu era agente autônomo de investimentos e já havia me educado bastante a respeito do assunto. Mesmo assim, conheci várias pessoas que perderam tudo que tinham na conta e mais um pouco operando derivativos. O jogo é bruto. Ganho muito mais hoje em dia comprando e mantendo minhas ações por longos períodos de tempo, e sem passar por momentos de apreensão.
Também não opero Bitcoin ou outras cripto-moedas. Sei que é a palavra da moda quando se fala em “investimentos” e que algumas pessoas ganharam bastante dinheiro com isso. Como não existe um fundamento para o seu preço justo, o Bitcoin é negociado baseado exclusivamente em especulação.
Como não há previsibilidade sobre o valor do Bitcoin, ele não me parece um investimento. Prefiro empregar meu dinheiro onde seja possível prever com bom grau de certeza se terei ganhos no longo prazo.
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Antes de me despedir, vou falar de uma outra coisa bastante importante, para quem está começando a investir. Trata-se do Fundo Garantidor de Crédito, ou FGC.
Esse fundo garante, como o nome diz, um determinado valor por CPF ou CNPJ, e por instituição financeira, para determinados tipos de investimento, no caso de o tomador do seu dinheiro vir a falência. Hoje esse valor está fixado em R$ 250 mil.
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Se você tiver alguma dúvida, pode me procurar através do e-mail contato@lucroecia.com.br ou através do nosso perfil no Instagram: @lucroecia.
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