Métodos de Orçamento Pessoal e Controle Financeiro

Sabe quando você se dá conta que está sobrando mês no seu salário ou quando você se da conta que não tem a menor ideia de onde o seu dinheiro foi parar, não é?

Talvez você também já tenha tentado fazer algum tipo de controle, como anotar todas as suas despesas, como sugerem vários especialistas, descobrindo uns 2 ou 3 dias depois que isso é uma tarefa muito chata e insustentável. – Minha esposa adota esse método há anos e dá super certo com ela, mas comigo não funciona!

Infelizmente não ter cuidado com as finanças é algo que acontece com a maioria de nós, e passamos anos e anos sem dar um jeito para esse problema.

A falta de controle financeiro também traz problemas como endividamento e incapacidade de formar uma reserva para emergência.

Pensando nisso, esse artigo reune os 4 métodos mais populares da atualidade que podem te ajudar com esse problema de organização e disciplina financeira.

#1 Orçamento 50/30/20

Muito popular hoje em dia, o orçamento 50/30/20 busca alocar sua renda de forma proporcional em três grandes blocos. As despesas essenciais, os não essências e investimentos.

O objetivo desse sistema é organizar e disciplinar o usuário a se manter dentro das suas possibilidades e ainda ser capaz de acumular patrimônio.

Você deve alocar seus rendimentos da seguinte forma:

• 50% dos seus rendimentos para despesas essenciais, como aluguel, eletricidade e alimentação
• 30% para despesas não-essenciais, como Netflix, jantar fora, viagens, cinema etc.
• 20% para poupança*

Abaixo você encontra um exemplo de orçamento que segue esse método:

Rendimentos Líquidos: R$ 4000

Despesas Essenciais (50%):

Aluguel: R$ 900

Condomínio: R$ 100

Celular: R$ 80

Internet: R$ 70

Eletricidade: R$ 150

Supermercado: R$ 450

Transporte: R$ 250

Despesas Não Essenciais (30%):

Bares e Restaurantes: R$ 400

Academia: R$ 80

Vestuário: R$ 200

Outros: R$ 520

Investimentos (20%): R$ 800

Total de Despesas e Poupança: R$ 4000

A proporção 50/30/20 pode ser personalizada de acordo com a sua realidade. Algumas pessoas podem se adequar mais à proporção 60/20/20 ou 40/30/30, por exemplo.

O mais importante é saber qual o destino do seu dinheiro, para não deixar faltar. Adicionalmente, deve-se sempre separar um percentual destinado aos investimentos. Recomenda-se não menos que 10% da sua renda para essa finalidade, e idealmente de 15% ou mais.

#2 Orçamento Base-Zero

Nesse sistema, a ideia é que você aloque cada Real que você recebe a um destino específico, seja ele uma despesa ou um investimento.

Caso uma determinada despesa aumente em um mês, outra despesa terá que diminuir nesse mesmo mês para que a soma da receita com as despesas seja zero. Assim, o valor da sua conta bancária no início do mês deverá ser igual ao do final do mês.

Eis um exemplo de orçamento base-zero para você analisar:

Rendimentos Líquidos: R$ 4000

Despesas:

Aluguel: R$ 900

Condomínio: R$ 100

Celular: R$ 80

Internet: R$ 70

Eletricidade: R$ 100

Supermercado: R$ 400

Transporte: R$ 200

Bares e Restaurantes: R$ 300

Academia: R$ 80

Vestuário: R$ 100

Outros: R$ 170

Investimentos: R$ 1500

Total de Despesas: R$ 4000

O orçamento base-zero é recomendado para quem já tem um pouco mais de disciplina de onde alocar seus recursos, mas que eventualmente extrapola o orçamento.

Importante para quem opta por esse orçamento é não sacrificar a parcela que irá para os investimentos.

#3 Orçamento Mínimo

Esse tipo de orçamento cobre apenas as despesas essenciais. Como o nome já sugere, somente mínimo necessário faz parte do orçamento, sem luxos.

Esse método é adequado para quem está muito endividado e precisa usar grande parte da sua renda para pagar as dívidas.

Leia nesse outro artigo os 3 passos que você deve seguir para se livrar das dívidas.

Também é bastante usado por quem deseja alcançar a Independência Financeira no menor tempo possível.

Exemplo de um orçamento mínimo:

Rendimentos Líquidos: R$ 4000

Despesas:

Aluguel: R$ 900

Condomínio: R$ 100

Celular: R$ 80

Internet: R$ 70

Eletricidade: R$ 100

Supermercado: R$ 400

Transporte: R$ 200

Outros: R$ 100

Investimentos: R$ 2050

Total de Despesas: R$ 4000

#4 Solução dos 60%

Nesse método você utiliza 60% dos seus rendimentos para cobrir despesas essenciais e algumas não tão essenciais, mas que trazem conforto para você e sua família.

Os 40% restantes podem ser divididos da forma que você queira, lembrando que é importante que economizar boa parte dessa grana.

Alguns especialistas ainda subdividem os 40% em 4 partes de 10%. Sendo que 10% deveria ir para investimentos de curto prazo, 10% para investimentos de longo prazo, 10% para aposentadoria e os 10% restantes para diversão.

Exemplo de orçamento com a solução 60%:

Rendimentos Líquidos: R$ 4000

Despesas Comprometidas (60%):

Aluguel: R$ 900

Condomínio: R$ 100

Celular: R$ 40

Internet: R$ 70

Eletricidade: R$ 100

Supermercado: R$ 400

Transporte: R$ 350

Academia: R$ 70

Serviços de Streaming: R$ 20

Curso de Italiano: R$ 200

Assinatura de Vinhos: R$ 150

Outras Despesas (40%):

Investimentos para o Curto Prazo (10%): R$ 400

Investimentos para o Longo Prazo (10%): R$ 400

Aposentadoria (10%): R$ 400

Diversão (10%): R$ 400

Total de Despesas: R$ 4000

A solução dos 60% pode ser facilmente convertida em solução dos 50%, 40%, e por aí vai. Tente não ir na direção oposta (70%, 80% etc), pois irá diminuir sua capacidade poupar.

Considerações Importantes

As diferentes modalidades de orçamento têm um ponto em comum. Todas foram pensadas para estabelecer controles para o dinheiro e a vida financeira de uma pessoa ou família.

Cada método pode ser mais adequado a uma determinada situação, como diferentes faixas de renda e de despesas, endividamento e autodisciplina, para citar alguns.

A recomendação geral é que você sempre viva de acordo com as suas possibilidades e que consiga, todos os meses, poupar ao menos 10% dos seus rendimentos.

Para alguns, poupar um Real que seja ainda é muito difícil, mas essa deve ser uma situação transitória.

O nosso site foi criado justamente para ajudar você a não só elaborar um orçamento, mas também a desenvolver novas fontes de renda e poder investir com sabedoria e segurança.  E com disciplina e dedicação, com um passo de cada vez e sem atalhos, ter uma vida melhor.